لتعريف التأمين على الحياة بلغة صارمة ، هو عقد بين المؤمن وصاحب الوثيقة ، حيث يتعهد المؤمن بدفع مبلغ من المال للمستفيد عند وفاة صاحب البوليصة. في هذه الأثناء ، يتعين على حامل البوليصة دفع قسط شهريًا ، وهو مبلغ محدد معين ، اعتمادًا على السياسة التي اتخذها. تكمن أهمية التأمين على الحياة في هذا الأمر تمامًا ، مما يضمن مستقبل الأسرة عند وفاة الفائز في الخبز. هذا هو السبب في أننا جميعا نتسرع في اتخاذ سياسة مع التأمين على الحياة. في حين أن الأسباب قد تكون كثيرة لسبب حاجتك للتأمين ، فإن الغرض من ذلك يظل كما هو ، مما يوفر لك عندما تكون في أزمة.
فوائد التأمين على الحياة:
فيما يلي بعض الأسباب الجيدة التي تجعلك تهمك.
- سداد ديونك : هناك حاجة أيضا إلى التأمينات لتغطية الديون مثل الرهن العقاري. هذا يساعدك في أوقات الأزمات ، حيث قد تضطر لبيع الممتلكات أو المنازل لتغطية الديون.
- تغطية نفقات طفلك: غالبًا ما يكون توفير التعليم الجيد أولوية لكثير من الآباء. ولكن هذا يأتي مع التكلفة. وبالتالي ، يأخذ بعض الناس التأمين لتغطية نفقات أطفالهم.
- من أجل مستقبل آمن: عند وفاة صاحب السياسة ، قد يكون من الصعب على الأسرة العثور على دعم مالي بديل ، خاصة إذا كان حامل الوثيقة هو الفائز الوحيد في العائلة.
أنواع بوليصة التأمين للأطفال والكبار
الآباء والأمهات هم مقدمي الرعاية وأعمدة الدعم لأطفالهم. لذلك من العدل أن نفترض أنهم لا يريدون أن يعاني أطفالهم عند وفاتهم المفاجئة. هذا هو السبب في أن بوليصة التأمين على الحياة مأخوذة أيضًا للأطفال والكبار. ألقِ نظرة على بعض الأشياء التي يمكنك الاستثمار فيها بشكل معقول.
ينقسم التأمين إلى التأمين على الحياة والتأمين الدائم على الحياة ، وينقسم كل منهما إلى أنواع عديدة. فيما يلي نظرة سريعة على الأنواع المختلفة من التأمين على الحياة ، وما هي عليه وما الذي يمكن أن يقدمه لك.
1. مدة التأمين على الحياة:
تمامًا مثل الاسم ، يوفر هذا التأمين الحماية لفترة من الزمن ، على سبيل المثال 10 أو 30 عامًا ، اعتمادًا على ما تحتاجه للتغطية. يوفر التأمين أيضًا استحقاقات الوفاة ، في حالة وفاة حامل البوليصة خلال مدة البوليصة. هذا واحد من أنواع التأمين الأكثر تفضيلًا والرهانات التي يختارها الناس وهو أيضًا ضمان مناسب طالما تم تغطية دينك أو طالما تم تقديم الغرض الخاص بك.
- الايجابيات: أنها رخيصة وغير مكلفة وعندما تستثمر في خطة الأجل ، فإنه يوفر وفورات ضريبية واحدة.
- السلبيات: إنها توفر تغطية محدودة ، أي أنه قد يكون من الصعب على صانع السياسة تحديد عدد السنوات التي يريد أن يأخذها. على الرغم من أنك قد تقرر ذلك لمدة 20 عامًا إذا كان ذلك كافيًا ، إلا أنك قد تبدأ لاحقًا في التفكير في أنك تريد لفترة أطول. لا يوجد أيضًا زيادة في رأس المال وسيتم تحديد مبلغ مخصصات الوفاة وشروط التغطية الخاصة بك وبالتالي لا يمكنك زيادة قسطك إذا كنت ترغب في القيام بذلك.
2. التأمين الدائم على الحياة:
في مقابل مصطلح التأمين على الحياة ، يوفر لك التأمين الدائم على الحياة التغطية طالما قررت دفع القسط. سوف يقوم التأمين أيضًا بتجميع القيمة النقدية وهذا يمكن أن يكون وسيلة هامة للتخطيط المالي الخاص بك مع مرور الوقت. علاوة على ذلك ، يقدمون ما يلي:
- حياة كاملة: والتي تضمن القيمة النقدية ومزايا الوفاة المضمونة والأرباح المحتملة. هناك أيضا قيمة نقدية عالية في وقت مبكر بمجرد التخطيط لها بشكل جيد.
- عمر عالمي مضمون: يعدك هذا المردود بعوائد ثابتة مع دفع أقساط مرنة كما أنها توفر بعض القيمة النقدية ، ولكنها محدودة ومصممة خصيصًا للاستفادة من الوفاة مدى الحياة.
- الحياة العالمية المفهرسة : تتم فهرسة الحياة العالمية المفهرسة إلى سوق الأوراق المالية للحصول على عوائد أعلى. كما أنها تضمن الحماية ضد خسارة السوق.
- الحياة العالمية المتغيرة: في الحياة العالمية المتغيرة ، يرتبط حساب الاستثمار ارتباطًا وثيقًا بالسوق ونموه يعتمد فقط على عائدات السوق.
- الايجابيات: أنها توفر فائدة الموت معفاة من الضرائب وتأجيل نمو القيمة النقدية الضريبية في هذا. كما أنها توفر خدمات مصرفية لا نهائية ، مما يعني أن القيمة النقدية في السياسة التي تتبعها ستكون بمثابة نظام مصرفي خاص بك.
- سلبيات: أنها مكلفة وطول العمر قضية أخرى. طول العمر هو في بعض الأحيان فائدة وأيضا عيب. بينما يمكنك البحث عن التغطية طالما أردت ، فقد تواجه أيضًا مشكلة عندما لم تعد بحاجة إليها.
تأمين على حياة الطفل:
فيما يلي بعض خيارات التأمين على الحياة للأطفال.
1. الطفل مدة التأمين على الحياة:
يوفر التأمين على الحياة على المدى المخصص للطفل فقط فائدة الوفاة ، ولكنها توفر أيضًا خيارًا للتحويل إلى بوليصة في وقت لاحق. ستكون السياسة موجودة طالما أنك حامل الوثيقة تدفع القسط.
- المنافع: إنها توفر قيمة نقدية جيدة وفوائد معيشية ، بالإضافة إلى أنها ستكون مؤمنة دائمًا. هم أيضا بأسعار معقولة.
2. الطفل العالمي للتأمين على الحياة:
يوفر هذا النوع من التأمين لطفلك واستحقاقات الوفاة وحساب التوفير الذي يمكن للطفل استخدامه لاحقًا.
- الفائدة: فهي آمنة وكذلك مؤمن بشدة.
أفضل 5 شركات تأمين على الحياة في العالم:
فيما يلي بعض شركات التأمين الكبرى المعروفة باسمها وثقتها بها.
1. شركة Canara HBSC OBC للتأمين على الحياة:
تم تأسيس هذا المشروع المشترك في عام 2008 بين Canara Bank و HSBC و Oriental Bank of Commerce. وهي شركة عالمية تمتلك حوالي 7000 فرع من ثلاثة بنوك للمساهمين. كما يوفر التدريب اللازم والتدريب لجميع موظفي البنك في جميع أنحاء البلاد. توفر الشركة أيضًا منتجات مخصصة لقاعدة عملائها الضخمة ، وبالتالي التأكد من تلبية جميع الاحتياجات.
2. الهيئة الفرعية للتأمين على الحياة:
تم تقديم SBI Life Insurance في عام 2001 ، وهذا أيضًا مشروع مشترك بين SBI و BNP Paribas Cardif. ومن المعروف أنها تقدم مجموعة حصرية من خطط التأمين على الحياة وخطط المعاشات التقاعدية الاقتصادية ، والمقصود أن تكون في متناول الجميع. كما يقدم خطة الادخار وخطة رابط الوحدة وخطة الطفل وخطة التقاعد.
3. شركة التأمين على الحياة في العالم:
LIC هي شركة تأمين تابعة للقطاع العام وتقدم مجموعة متنوعة من خطط التأمين للأشخاص ، كل على أساس القدرة على تحمل التكاليف. لديهم أيضا محفظة فريدة لتوفير الرواتب وكذلك خطط الحوافز للمدارس والقرى والبنوك. كما أن لديها عملية أجنبية وبالتالي فإن طلب المساعدة لن يكون مشكلة حتى لو كنت خارج العالم.
4. شركة أفيفا للتأمين على الحياة:
وهي واحدة من شركات التأمين الشهيرة وهي مشروع مشترك بين مجموعة دابور ومجموعة أفيفا. لديها قاعدة عملاء في جميع أنحاء العالم مع حوالي 121 مركز شبكي في كل مكان. لديها مجموعة واسعة من الخطط والخطط لأصحاب السياسات المهتمين. يتعلق الأمر بمعدلات اقتصادية. بعض خططهم المشتركة تشمل الحماية وخطة المسطرة وخطة الطفل وخطة التقاعد والخطة الصحية وخطة الادخار.
5. شركة التأمين الوطنية:
وهي شركة تأمين عامة مملوكة للدولة في العالم. يقع مقرها الرئيسي في كولكاتا وتم تأميمها في عام 1972. وهي توفر مجموعة متنوعة من المخططات لأولئك الذين يتطلعون إلى اتخاذ السياسة وتهدف إلى أن تكون ذات فائدة لهم.
6. شركة HDFC للتأمين على الحياة:
مع المقر الرئيسي في مومباي ، HDFC Life Insurance هي واحدة من شركات التأمين طويلة الأجل في البلاد. وهي شركة مرتبطة مع HDFC و Standard Life Aberdeen PLC. لديها حوالي 414 فرعا وتقدم كل من وثائق التأمين الفردية والجماعية.
أن يقال ، وهنا هي الخطوات التي يتم اتباعها للحصول على التأمين على الحياة.
- تتمثل الخطوة الأولى في ملء نموذج طلب بشكل أساسي يطلب تفاصيلك الأساسية مثل الدخل السنوي والتاريخ الصحي وتاريخ صحة الأسرة وعادات نمط الحياة وما إلى ذلك. تذكر أن تجيب عليها بصراحة ، وإلا يحق للشركة إلغاء السياسة على في اي وقت
- سوف تتطلب منك بعض السياسات الخضوع لفحص بدني.
- الخطوة الثالثة هي دفع القسط ، حيث يتعين عليك اختيار مخصصات الوفاة.
في بعض الأحيان لن تكون مؤهلاً للحصول على التأمين. هذه هي الظروف:
- إذا كنت تعاني من بعض الأمراض المزمنة مثل السرطان أو الأزمة القلبية
- عالية الاحتلال الاحتلال مثل الخدمة العسكرية
- الكذب على التطبيق وعدم الصدق.
سواء أكنت توافق أم لا ، فمن المؤكد أن التأمين على الحياة نعمة في معظم الأحيان. أنها توفر لك في أوقات الأزمات والمنقذين المحتملين. ومع ذلك ، يكمن المفتاح في اختيار الخطة أو الخطة الصحيحة ، الخطة التي ستتمكن من تحملها والأخرى التي ستحل هدفك. بمجرد أن تعرف هذا ، سترى التأمين الرائع الذي يمكن فعله بالفعل في تأمين مستقبلك.